265-12.用钱生产的根本原理

🎼投资的本质呢其实就是放贷收息。
甚至呢金融的核心也只不过就是利息，而整个金融市场事实上就是由去只由利率驱动的。
投资呢算是个相对时髦的词汇，可放贷收息就不一样了。
它是个极为古老的行道。
利率和利息的出现，实际上比我们今天习以为常的钱更早。
苏美尔人在泥板上的楔形文字里就记载了5000多年前，人们借贷谷物的利率，3分之1每年也就是说，今年借三斤种子，明年呢得还4季。
等到人们手里有了钱这个东西的时候，其实呢只有少数人有机会用钱赚钱。
因为用钱赚钱的一个重要前提是你的钱的量要足够多，否则呢你就借不出去。
换言之，你得把钱，我说零钱通过时间积累成资金才可以。
你看你得生产，然后获得钱，然后你还得去消费，消费之后，剩下的余钱要通过足够长的时间，足够久的时间积累到足够大的量才能被称为资金嘛。
这显然是个很久很难的一个过程。
于是呢事实上绝大多数人压根儿就做不到。
于是呢并非出自故意，却非常天然，只有少数人发现了这个事实。
因为只有极少数的人最后手中真的有足够的资金，所以才有机会去观察去感受。
去观察去感受什么呢？
就是钱竟然也是一种生产资料。
那你看对绝大多数人来说，生产呢大体上是这样的，就是他通过自己的知识和时间当做生产资料去生产。
但对少数手中竟然积累到了资金的人来说，生产呢有另外一种叫做投资。
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你看他有他的知识，他有他的时间，但他手中多了另外一样东西叫做资金，它也是生产资料。
所以呢他可以用来生产，也可以用来投资。
当然我们也可以认为说投资是一种特殊的生产。
好，关于利袭产生的原因和机制，经济学家们呢各有各的说法，且经常闪烁其词。
那不管他们怎么说，我们作为普通人只需要朴素的思考或者成为笨寻思。
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资金和时间是一样的，都是排他性资源。
也就是说，他们的使用都有机会成本。
你可以用你的资金去购买任何必要的生产资料，再用你的知识和时间去生产。
而后你把你生产出来的商品或者服务卖出去，你就可以赚到钱。
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可是你把资金借给我了，与此同时呢，你就失去了自己生产的机会。
所以呢为了公平起见，我应该在归还本金的时候，还要加上适当的利息，作为你的机会成本补偿。
所以呢本质上来看，利息是资金的机会成本补偿。
非常遗憾的是，这么简单的所谓思考，甚至只不过是笨寻思，这可以得出的结论。
从始至终，历史上，人们从来都没有达成共识，对利息以及利率的各种负面情绪到现在依然普遍存在。
资金是排他性资源，它天然具备机会成本。
可资金这个东西若是仅仅攒在自己手中的话呢，它的机会成本就等于0。
一旦把它借出去，那么他的机会成本就大于0。
而利息这个东西是什么来着？
本质上来看，它就是借出去的资金的机会成本的补偿。
也就是说，资金本身无法直接产生利息的，他一定要借出去之后才可能有利息。
这个钱呢得足量才能被称为资金，但这还不够，还得有个足够久的时间加持。
无论利率有多高，你想啊，他一分钟之前借一分钟之后还这时间太短了。
于是呢生成的利息就实在太微薄，乃至于不算数。
因为利息的计算公式很简单啊，利息就等于利率乘以时间。
问题来了，这个风险藏在时间里。
这句话很重要，风险藏在时间里，或者反过来说，未来充满了风险。
随着时间的推移和展开，风险呢总会出现的，它或大它或小，你别说利息了，万一连本金都收不回来，那就太麻烦了。
所以呢在任何时候，任何地方都一样的，债权人或者放贷者花最多时间研究的都是为了尽量规避风险。
其中最重要的就是债务人是否合格呢？
债务人要么必须有足够的抵押物，要么必须有足够的信用。
于是呢若是总结一下的话，利息生成的前提大致如图所示。
它有三个条件，第一个条件是什么呢？
量要足够大。
第二个条件是什么呢？
要有足够好的对手。
第三个条件是什么呢？
要有足够久的时间。
而这个足够好的对手呢有两个条件，要么有足够的抵押物，要么有足够好的信用。
在这些前提条件满足的情况下，借出的钱在收回的时候是连本带利收回来的。
这就是用钱作为生产资料进行生产成功之后的生产结果。
这里有个细节哈，如果一个人对生产资料的分类是土地劳力、企业家技能和资本的话，那么放贷收息的行为压根儿就不可能属于生产。
并且呢由于放贷收息的过程中，压根儿就没有放贷者付出的劳动。
所以呢不劳而获，看起来是显而易见的所谓邪恶。
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但是啊如果对生产资料的分类是知识与时间的话，那么你想钱是可以通过习得知识进而花时间进行生产，而后再通过交换获得的。
而后再用知识把钱当做生产资料与时间这个生产资料组合在一起生产出了钱，这完全没有毛病啊，再说这只不过是认知差异而已。
🎼事实上，绝大多数人并不知道承担风险其实是更累的劳动。